Finanz und Wirtschaft Cembra Money Bank AG / Schlagwort(e): Jahresergebnis
Cembra steigert Reingewinn um 8% auf CHF 170.4 Millionen dank konsequenter
Strategieumsetzung und verbesserter Nettozinsmarge
20.02.2025 / 07:00 CET/CEST
Veröffentlichung einer Ad-hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR
Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.
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Ad hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR
* Reingewinn um 8% gestiegen auf CHF 170.4 Millionen unterstützt durch
Fortschritt bei strategischer Transformation
* Nettoertrag um 7% auf CHF 550 Millionen gewachsen, getrieben von verbesserter
Nettozinsmarge von 5.6% (2023: 5.2%)
* Nettoforderungen von CHF 6.6 Milliarden um 1% gesunken; Fokus auf profitables
Wachstum
* Aufwand-Ertrags-Verhältnis deutlich verbessert auf 48.1% (2023: 50.9%)
* Weiterhin solide Verlustquote von 1.1% (2023: 0.8%)
* Eigenkapitalrendite von 13.4% und Tier 1-Kapitalquote von 17.9%
* Dividende von CHF 4.25 pro Aktie vorgeschlagen, Erhöhung um CHF 0.25 bzw. 6%
* Ausblick: 2025 höherer Reingewinn erwartet mit Eigenkapitalrendite von
14-15%; auf dem Weg, finanzielle Ziele für 2026 zu erreichen
CEO Holger Laubenthal kommentierte: «Die Ergebnisse von 2024 zeigen, dass wir
bei unserer strategischen Transformation gute Fortschritte machen. Wir treiben
die Digitalisierung unserer Produkte und Dienstleistungen voran, um den
Kundennutzen zu erhöhen und unsere Produktivität zu steigern. Auf dieser
Dynamik aufbauend werden wir in diesem Jahr weitere Fortschritte erzielen und
sind zuversichtlich, dass wir unsere Finanzziele für 2026 erreichen werden.»
Nettoertrag erhöht sich um 7%, Nettozinsmarge auf 5.6% verbessert
Die Nettoforderungen gegenüber Kunden beliefen sich auf CHF 6.6 Milliarden. Der
Rückgang um 1% war hauptsächlich auf eine Abnahme der Forderungen im
Privatkreditgeschäft um 4% auf CHF 2.3 Milliarden zurückzuführen, was mit der
anhaltend selektiven Kreditvergabe und einer disziplinierten Preisgestaltung in
einem schwächeren wirtschaftlichen Umfeld zusammenhängt. Die Nettoforderungen
im Bereich Fahrzeugfinanzierung stiegen um 1% auf CHF 3.2 Milliarden. Im
Bereich Kreditkarten reduzierten sich die Nettoforderungen um 2% auf CHF 1.0
Milliarden und im Bereich BNPL erhöhten sie sich um 12% auf CHF 0.2 Milliarden.
Aufwand-Ertrags-Verhältnis verbessert
Der Geschäftsaufwand erhöhte sich um 1% auf CHF 264.5 Millionen (2023: 262.6
Millionen), wobei Kosteneinsparungen durch Restrukturierungskosten und
fortgesetzte Investitionen in strategische Initiativen ausgeglichen wurden. Die
Straffung der Organisation führte zu einem Rückgang des Personalaufwands um 2%
auf CHF 134.8 Millionen. Der Sachaufwand stieg um 3% auf CHF 129.7 Millionen.
Dies führte insgesamt zu einem deutlichen Rückgang des
Aufwand-Ertrags-Verhältnisses auf 48.1% (2023: 50.9%). Für das Gesamtjahr 2025
erwartet Cembra ein Aufwand-Ertrags-Verhältnis von = 45% und hat einen klaren
Plan, um das Ziel von unter 39% im Jahr 2026 zu erreichen.
Anhaltend solide Verlustquote
Die Wertberichtigungen für Verluste erhöhten sich um CHF 17.2 Millionen auf CHF
74.2 Millionen (2023: CHF 56.9 Millionen), was die Fälligkeiten der nach der
Corona-Krise gewachsenen Forderungen in einem leicht abgeschwächten
makroökonomischen Umfeld widerspiegelt, in dem exponierte Kundensegmente mit
höheren Lebenshaltungskosten konfrontiert sind. Dies resultierte in einer
Verlustquote von 1.1% im Rahmen des langfristigen Trends. Die Quote der mehr
als 30 Tage ausstehenden Forderungen lag bei 2.7% (2023: 2.1%). Der Anteil der
gefährdeten Forderungen (NPL) erhöhte sich auf 1.2% (2023: 0.8%). Cembra
erwartet keine wesentliche Änderung der Verlustquote gegenüber dem aktuellen
Niveau.
Weiter diversifiziertes Finanzierungsportfolio
Der Wert des diversifizierten Finanzierungsportfolios der Gruppe nahm im Jahr
2024 um 3% auf CHF 6.4 Milliarden ab, was dem Trend bei den Forderungen
entsprach. Der Anteil von Spareinlagen erhöhte sich weiter auf 55% (2023: 53%).
Die gewichtete durchschnittliche Duration erhöhte sich leicht auf 2.5 Jahre
(2023: 2.4 Jahre). Die Refinanzierungskosten am Ende des Berichtszeitraums
betrugen 1.53% (31. Dezember 2023: 1.47%).
Starke Kapitalbasis und Dividendenerhöhung auf CHF 4.25
Cembra ist weiterhin sehr gut kapitalisiert, mit einer starken Tier
1-Kapitalquote von 17.9% (31. Dezember 2023: 17.2%). Wie erwartet werden die
endgültigen Basel-III-Standards ab 1. Januar 2025 einen negativen Einfluss von
0.5 Prozentpunkten auf die Eigenkapitalquote haben. Das Eigenkapital stieg um
3% auf CHF 1.285 Milliarden.
In Anbetracht der soliden Ergebnisse wird der Verwaltungsrat der
Generalversammlung am 24. April 2025 eine Dividende von CHF 4.25 pro Aktie
(Ausschüttungsquote von 73%) vorschlagen, was einer Erhöhung von CHF 0.25
beziehungsweise 6% gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Fortschritte bei strategischer Transformation
Im Jahr 2024 trieb Cembra ihre strategische Transformation zur Steigerung der
Produktivität und des Kundennutzens konsequent weiter voran. Die erfolgreiche
Einführung der neuen IT-Plattform für das Leasinggeschäft stärkte die
Beziehungen von Cembra zu ihren Partnern, verbesserte den Kundennutzen,
steigerte die Effizienz und ermöglicht künftig weitere
Produktivitätssteigerungen. Ausserdem erweiterte Cembra ihr Portfolio an
eigenen Karten und Co-Branding-Partnerschaften, was zu höheren Zinserträgen und
Provisionen führte. Das Kreditkartenangebot wurde um zusätzliche
Dienstleistungen, einschliesslich Versicherungsprodukten, ausgebaut und die
Cembra-App wurde um weitere Selbstbedienungsfunktionen ergänzt. Cembra straffte
ausserdem die Organisation und baute den Technologie- und
Dienstleistungsstandort in Riga, Lettland, weiter aus. Zu den weiteren
Innovationen im Berichtszeitraum gehörten das neue digitale Sparangebot, die
Auslagerung bestimmter Prozesse im Kundendienst und die vollständige Einführung
der TWINT-Funktion «Später bezahlen» für alle Partnerbanken.
Ausblick
Für das Geschäftsjahr 2025 rechnet Cembra mit einer Steigerung des Nettoertrags
mindestens in Höhe des Wachstums des Schweizer BIP, sowie mit einer weiterhin
soliden Verlustquote und einem Aufwand-Ertrags-Verhältnis von = 45%.
Infolgedessen erwartet Cembra für 2025 einen Anstieg des Reingewinns und eine
Eigenkapitalrendite von 14–15% (bisher = 15%) und bestätigt ihre
mittelfristigen Ziele bis 2026. [1]
Alle Unterlagen (Investorenpräsentation, konsolidierte Jahresrechnung 2024 und
diese Medienmitteilung) sind verfügbar unter www.cembra.ch/investoren.
Wichtige Daten
20. März 2025 Publikation Geschäftsbericht 2024 (nur in
Englisch)
24. April 2025
Generalversammlung
28. April 2025
Ex-Dividendendatum
24. Juli 2025
Publikation Halbjahresergebnis und
Zwischenbericht
Kontakte
Media: Nicole Bänninger, Head Corporate Communications
+41 44 439 85 12, [email protected]
Investor Relations: Marcus Händel, Head Investor Relations &
Sustainability +41 44 439 85 72,
[email protected]
Audio-Webcast und Telefonkonferenz für Investoren und Analysten (in Englisch)
Datum und Zeit: 20. Februar 2025 um 09.00 Uhr
Referenten: Holger Laubenthal (CEO), Pascal Perritaz (CFO)
and Volker Gloe (CRO)
Audio-Webcast: www.cembra.ch/investors
Telefon: Europa: +41 (0) 58 310 50 00
UK: +44 (0) 203 059 58 62
US: +1 (1) 631 570 6313
Q&A: Im Anschluss können die Teilnehmenden Fragen
stellen.
Bitte wählen Sie sich vor Präsentationsbeginn ein unter «Cembra Jahresergebnis
2024».
Media Call für Journalistinnen und Journalisten (in Deutsch)
Datum und Zeit: 20. Februar 2025 um 10:30 Uhr
Referent: Holger Laubenthal (CEO)
Anmeldung unter: [email protected]
Über Cembra
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von innovativen Finanzierungs-
und Zahlungslösungen. Unsere Produktepalette umfasst Privatkredite und
Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, das Angebot von damit zusammenhängenden
Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen und Sparprodukte.
In unseren Geschäftsbereichen Lending und Payments betreuen wir über 2
Millionen Kundinnen und Kunden in der Schweiz und beschäftigen mehr als 850
Mitarbeitende aus rund 40 Ländern. Wir haben unseren Hauptsitz in Zürich und
sind in der ganzen Schweiz über unser Filialnetz und unsere
Online-Vertriebskanäle sowie über unsere Kreditkartenpartner, unabhängige
Vermittler und Autohändler tätig.
Wir sind seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der SIX Swiss Exchange
kotiert. Cembra wird von Standard & Poor's mit A- bewertet und ist von
führenden ESG-Ratingagenturen für ihre starke Leistung im Bereich
Nachhaltigkeit anerkannt.
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Ende der Adhoc-Mitteilung
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Sprache: Deutsch
Unternehmen: Cembra Money Bank AG
20 Bändliweg
8048 Zürich
Schweiz
Telefon: 044 439 8111
Internet: https://www.cembra.ch
ISIN: CH0225173167
Valorennummer: A1W65V
Börsen: SIX Swiss Exchange
EQS News ID: 2088913
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2088913 20.02.2025 CET/CEST