versicherten Schäden von 300 Mrd. USD führen, schätzt Swiss Re Institute
Finanz und Wirtschaft Swiss Re Ltd / Schlagwort(e): Marktbericht/Research Update
Hurricane und Erdbeben könnten in einem Spitzenjahr zu weltweiten versicherten
Schäden von 300 Mrd. USD führen, schätzt Swiss Re Institute
29.04.2025 / 10:00 CET/CEST
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* Entsprechend dem langfristigen Wachstumstrend von 5–7% pro Jahr könnten die
weltweiten versicherten Schäden durch Naturkatastrophen im Jahr 2025 auf
145 Mrd. USD ansteigen, vor allem aufgrund von sekundären Gefahren wie schweren
Gewittern, Überschwemmungen und Waldbränden
* Primäre Gefahren wie Hurrikane und Erdbeben stellen die grössten Risiken dar
und könnten dazu führen, dass die versicherten Schäden in einem Spitzenjahr
300 Mrd. USD oder mehr erreichen, wie eine Analyse des Swiss Re Institute zeigt
* In Spitzenjahren spielen Rückversicherer eine entscheidende Rolle; mit
weltweit schätzungsweise 500 Mrd. USD sind sie gut kapitalisiert, um grosse
Schocks abfedern zu können
Zürich, 29. April 2025 – Das Jahr 2025 begann mit Waldbränden in Los Angeles,
die geschätzte 40 Mrd. USD an versicherten Schäden verursachten. Doch trotz
dieser beträchtlichen Schäden bleiben primäre Gefahren die grösste Bedrohung:
Wenn ein schwerer Hurrikan oder ein starkes Erdbeben ein dicht besiedeltes
städtisches Gebiet trifft, können die versicherten Schäden in dem betreffenden
Jahr im Vergleich zum langfristigen Trend mehr als doppelt so hoch ausfallen.
Anhand von Modellanalysen schätzt das Swiss Re Institute, dass Hurrikane und
Erdbeben die weltweiten versicherten Schäden in einem Spitzenjahr auf
300 Mrd. USD oder mehr hochtreiben könnten.
Urs Baertschi, CEO Property & Casualty Reinsurance bei Swiss Re:
«Rückversicherer helfen Kunden nicht nur mit traditionellem Risikotransfer,
sondern auch mit Daten, Risikoanalysen und Wissen darüber, wo Gefahren liegen.
Rückversicherer erfüllen eine Pufferfunktion, wenn aus abstrakter Gefahr eine
reale Katastrophe wird, und sie sind ein wichtiger Gesprächspartner, wenn es um
Risikobewusstsein und Risikoprävention geht.»
Spitzenjahre, die auf einige wenige Primärgefahrenereignisse oder auf eine
Häufung von Sekundär- und Primärgefahrenereignissen zurückzuführen sind,
sollten nicht als Anomalie betrachtet werden. Das letzte Spitzenjahr war 2017
mit den Hurrikanen Harvey, Irma und Maria. Seitdem hat sich das zugrunde
liegende Risiko mit dem Wirtschafts- und Bevölkerungswachstum und der
Zersiedelung auch von naturkatastrophengefährdeten Gebieten stetig erhöht. Bei
einigen Wettergefahren und Regionen tragen zudem die Auswirkungen des
Klimawandels dazu bei, dass Schäden zunehmen.
Balz Grollimund, Head of Catastrophe Perils bei Swiss Re: «Unsere jüngste
Analyse von über 200 internen Modellen und der Schadentrend der letzten
30 Jahre zeigen, was auf dem Spiel steht: Wenn ein schwerer Hurrikan oder ein
starkes Erdbeben in einem Land mit hohem Versicherungsgrad ein städtisches
Gebiet trifft, könnten die versicherten Schäden in dem betreffenden Jahr ohne
Weiteres 300 Mrd. USD erreichen.»
Laut Swiss Re Institute würden einige der Hurrikane aus dem frühen
20. Jahrhundert heute Schäden von weit über 100 Mrd. USD verursachen. So führte
etwa der Hurrikan Andrew 1992 in heutigen Preisen zu versicherten Schäden von
35 Mrd. USD. Aufgrund des Wirtschafts- und Bevölkerungswachstums und der
Zersiedelung würde ein solcher Hurrikan auf derselben Zugbahn heute fast
dreimal so hohe Schäden verursachen. Andererseits würde der Hurrikan Katrina,
das bisher teuerste Einzelereignis für die Rück-/Versicherungswirtschaft
überhaupt, nicht dieselbe Zerstörung anrichten wie vor 20 Jahren. Die
versicherten Schäden kämen aufgrund steigender Häuserpreise und Baukosten zwar
immer noch auf rund 100 Mrd. USD, doch der verbesserte Hochwasserschutz und der
Bevölkerungsrückgang um 20% auf der Zugbahn von Katrina haben die
Risikoexponierung deutlich verringert.
Exponierung gegenüber Naturkatastrophen treibt Kosten für
US-Versicherungsschäden in die Höhe
Die Schwere der Schäden nimmt weltweit zu, doch 2024 entfielen fast 80% der
weltweiten versicherten Schäden auf die USA, weil das Land für schwere
Gewitterstürme, Hurrikane, Überschwemmungen, Waldbrände und Erdbeben besonders
anfällig ist. Die Höhe der Versicherungsprämien hängt von vielen Faktoren ab,
nicht zuletzt von den örtlichen Vorschriften und der Inflation. Langfristig und
über alle Regionen hinweg ist der wichtigste Faktor für die Schadenkosten und
Prämiensätze jedoch die Exponierung gegenüber Naturgefahren. Dies zeigt sich in
Bundesstaaten wie Florida, Texas, Kalifornien, Louisiana und Colorado, auf die
etwa 50% aller Naturkatastrophenschäden in den USA entfallen. Florida ist von
hohen Schäden durch Hurrikane betroffen, und die Prämien pro Haushalt sind
doppelt so hoch wie im Landesdurchschnitt. In Kalifornien wiederum sind die
höchsten Prämien in den Gebieten mit dem grössten Waldbrandrisiko zu finden.
Da die Schäden durch Naturkatastrophen weiter zunehmen, gilt es, das
Schadenpotenzial frühzeitig zu reduzieren, damit Versicherungskosten sinken und
das Risikotransfergeschäft wirtschaftlich bleibt. Schwere Stürme etwa können
die lokalen Schutzsysteme überfordern und zu Überschwemmungen führen.
Gegenmassnahmen haben zwar ihren Preis, doch eine aktuelle Studie des Swiss Re
Institute zeigt, dass der Hochwasserschutz durch Deiche, Dämme und Fluttore bis
zu zehnmal kostengünstiger ist als der Wiederaufbau nach einer Katastrophe.
Jérôme Haegeli, Group Chief Economist von Swiss Re: «Eine enge Zusammenarbeit
zwischen öffentlichem und privatem Sektor ist für wirksame Schutzmassnahmen zur
Verringerung der Schäden unerlässlich. Darüber hinaus erfüllt die
Rückversicherungswirtschaft dank ihrer guten Kapitalausstattung mit
500 Mrd. USD eine wichtige Pufferfunktion, die dazu beiträgt, dass Bevölkerung
und Wirtschaft schneller zur Normalität zurückkehren können. Damit die Branche
diese Rolle in künftigen Spitzenjahren erfüllen kann, ist es wichtig, dass das
Kapital entsprechend dem steigenden Risiko wächst.»
Wirtschaftliche und versicherte Gesamtschäden 2024 und 2023
Im Jahr 2024 beliefen sich die weltweiten versicherten Schäden aus
Naturkatastrophen auf 137 Mrd. USD. Hauptursachen waren die Hurrikane Helene
und Milton, schwere Konvektionsgewitter in den USA, Waldbrände und schwere
Überschwemmungen weltweit.
Mrd. USD 2024 2023 10-Jahres-Durchschnitt
(in Preisen von 2024)
Wirtschaftliche Schäden 328 303 254
Naturkatastrophen 318 292 242
Man-made-Katastrophen 10 11 13
Versicherte Schäden 146 125 108
Naturkatastrophen 137 115 98
Man-made-Katastrophen 9 10 10
Hinweis: Aufgrund von Rundungsdifferenzen entsprechen einige der Gesamtbeträge
möglicherweise nicht der Summe der einzelnen Beträge.
Quelle: Swiss Re Institute
So erhalten Sie diese sigma-Studie:
Die englische Ausgabe der sigma-Studie 1/2025, «Natural catastrophes: insured
losses on trend to USD 145 billion in 2025», steht in elektronischer Form zur
Verfügung. Sie können diese hier herunterladen.
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antizipiert und steuert Risiken – von Naturkatastrophen bis zum Klimawandel,
von alternden Bevölkerungen bis zur Cyber-Kriminalität. Ziel der Swiss Re
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